Una piccola fortuna per chi vuole costruirsi un futuro di lavoro e d’impresa. Firmato Intesa Sanpaolo: fino a 50 mila euro da restituire in trent’anni, poco più di 50 euro al mese. Vuol dire scommettere seriamente sul proprio futuro. Dalla nuova Direzione Impact della più grande banca italiana, firmato da Marco Morganti ideatore dell’icona della finanza per il non profit Banca Prossima, ecco ‘per Merito’, il prestito d’onore per gli studenti che guardano lontano. 

E’ pensato per affrontare i costi di rette di iscrizione, di alloggio e tutto quello che può servire nell’ambito di un corso di studi. Pochi e semplici requisiti per l’accesso al prestito: è sufficiente essere iscritti ad un corso di studi in Italia o all’estero ed essere residenti nel nostro Paese oppure iscritti all’Aire (anagrafe italiani residenti all’estero). In cambio non è richiesta alcuna garanzia, ma solo l’impegno di dare un numero medio di esami: il 70% dei crediti previsti per il periodo. L’utilizzo del denaro è totalmente sotto la responsabilità dello studente e quindi non va rendicontato; il credito concesso può essere restituito in 30 anni, dopo la conclusione degli studi e dopo un “biennio ponte” nel quale non si pagano interessi e ci si può orientare nel mondo del lavoro. La convinzione di fondo è che chi studia, grazie alla formazione ricevuta, avrà più facile accesso al lavoro e sarà meglio pagato (Istat certifica che un quarantenne laureato guadagna il 150% di un diplomato); quindi si troverà nelle condizioni di ripagare il credito. Il resto è fiducia. Lo scopo dell’iniziativa è quello di garantire una formazione continua a chi voglia proseguire gli studi dopo il diploma presso un’Università o qualunque istituto dell’Istruzione Terziaria (ITS, scuole superiori per le Arti) più una serie di soggetti equiparati che hanno sottoscritto il protocollo “per Merito” con Intesa Sanpaolo. Ma anche ripensare ad un nuovo modo di lavorare, sempre più veloce e in mutamento, da aggiornare necessariamente alle dinamiche del post pandemia.

“Quando inizi a restituire l’importo del prestito – spiega Marco Morganti – gli interessi entrano a far parte del ‘Fund for Impact’ di Intesa Sanpaolo. Potranno così aiutare altri studenti universitari a finanziare i propri studi, in uno schema mutualistico virtuoso. Perché il Gruppo Intesa Sanpaolo riconosce nell’istruzione il principale strumento di valorizzazione del capitale umano e un fondamentale contributo per la crescita del Paese”.

Lapalissiano vero? Ma niente affatto scontato. La premessa è stata: è accettabile che un Paese e un sistema bancario moderni considerino ‘primi esclusi’ 1.700.000 studenti universitari che rappresentano la nostra maggiore risorsa strategica?

“Stiamo parlando di persone delle quali questo paese ha bisogno come del pane visto che siamo agli ultimi posti nell’OCSE per qualificazione del capitale umano – ricorda Marco Morganti – per non dire del record mondiale dei fuori corso del sistema Italia: chissà che non ci sia una relazione di causa effetto tra lavori sottopagati, fantasiose soluzioni di housing ‘quattro per stanza, in nero’ ed efficacia negli studi…”.

“Per Merito” in realtà nasce da lontano, poco meno di un paio di decenni fa, incontrando in Fondazione Cariplo il leggendario presidente Giuseppe Guzzetti, che con un fondo di garanzia consentì alla banca di erogare i primi prestiti agli studenti dei Politecnici italiani.

Quell’esperienza consegnò ai vertici di Intesa Sanpaolo le prime evidenze statistiche, entusiasmanti: la qualità del credito rimase superiore al 99%: solo lo 0,4% degli studenti non restituirono il prestito ricevuto. Siamo nel 2007, quando la ‘piccola’ Banca Prossima scopre il mondo del non profit, l’alleato perfetto nella creazione di valore per la collettività, un moltiplicatore fatto di 300.000 soggetti giuridici e di 6 milioni tra volontari e dipendenti… Scritto a chiare lettere nello statuto di Prossima c’è un altro principio:almeno il 50% degli utili della banca sono destinati ad alimentare un fondo patrimoniale che ha il compito di fronteggiare la maggiore rischiosità dei finanziamenti concessi a soggetti con merito creditizio insufficiente.

“Anche questa è una novità rispetto al mainstream, e come tutte le innovazioni vere ha una sua plastica bellezza che si può guardare da più parti. Anche se la parola sembra pesante, io mi sento di spenderla: quella di Prossima è un’evoluzione del modo di fare banca. Molte volte ho sentito definirci come la banca etica di Intesa Sanpaolo. Ecco, non c’è modo di tradire di più il senso di quanto è stato fatto; la nostra rivoluzione è avvenuta dall’interno e coerentemente, non antagonisticamente; non ci ha mai trasformato in un’antibanca. Avrebbe potuto? Prossima è stata banca specializzata in un segmento etico dell’economia del quale ha assunto alcuni comportamenti allo scopo di essere più efficace e produrre più valore sociale, rimanendo orgogliosamente parte del maggiore gruppo bancario italiano”.

Anno dopo anno il Fondo di Prossima raggiunge quota 50 milioni di Euro, consentendo fino a 250 milioni di credito a soggetti non bancabili, in aggiunta ai 4.5 miliardi messi a disposizione di enti non profit con merito di credito. Obiettivo raggiunto: nel 2019 Prossima e Intesa diventano una sola cosa, nel nome e per conto dell’ ‘economia del Bene Comune’.

Ecco da dove, come e perché nasce “per Merito”, la prima operazione del nuovo corso. I prossimi passi ricalcheranno gli obiettivi del Fund For Impact, il generatore di prestiti che nel primo anno e mezzo di attività sta sostenendo quattro diritti: quello al lavoro, quello alla conciliazione con la maternità (con un prestito a tutte le working mothers), quello all’istruzione e quello dei lavoratori che hanno perduto il posto e non ancora maturato i requisiti pensionistici. Prima potevano solo aspettare, ora possono usufruire di un prestito impact con il quale pagare i contributi obbligatori INPS. Lo restituiranno con la cessione del quinto della pensione.

“E’ questo il valore civile del credito – è la bella definizione di Marco Morganti – i diritti, specie se del più alto rango, devono prevedere l’effettiva possibilità di essere messi in atto o restano vuote petizioni di principio; in questa luce il credito diventa un fattore abilitante dei diritti costituzionali: studio, lavoro, salute, famiglia. Se è così, si può immaginare il credito stesso come un diritto, ben diverso da quella visione tutta discrezionale che non a caso definiamo merito creditizio”.

Da Banca Prossima a IntesaSanpaolo, l’avventura non profit continua…

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